SWICA: Krankenversicherer aus Winterthur mit modularen Produkten
SWICA hat ihren Sitz in Winterthur. Nach eigener Darstellung ist die Gesellschaft Anfang der 1990er-Jahre aus dem Zusammenschluss mehrerer Krankenkassen entstanden und hat 2024 Provita übernommen, mit der sie schon zuvor zusammenarbeitete. Deshalb tragen ältere Verträge manchmal Produktnamen, die in den heutigen Linien nicht mehr vorkommen.
Die SWICA Zusatzversicherung besteht laut offizieller Website aus einer ambulanten Linie (Completa Top und Completa Forte), ergänzenden Bausteinen (Optima, Praevita, Supplementa), gezielten Deckungen (Vivia für Notfälle, Denta für Zahnbehandlungen, Infortuna für Unfälle) und der Spitalversicherung Hospita.
Alle diese Deckungen unterstehen dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG) und nicht dem KVG. Bei einer SWICA Zusatzversicherung sind deshalb nicht die Übersichtsseiten massgeblich, sondern die Zusatzbedingungen des jeweiligen Produkts, die der Versicherer zum Herunterladen bereitstellt.
SWICA Completa Top: die ambulante Grundlage
SWICA Completa Top ergänzt die Grundversicherung bei ambulanten Leistungen, die diese kaum oder gar nicht vergütet. Laut Produktseite wird Komplementärmedizin (zum Beispiel Osteopathie oder Kinesiologie) bis CHF 80 pro Stunde übernommen, sofern die Behandlung bei einer von SWICA anerkannten Ärztin oder einem anerkannten Therapeuten erfolgt. Die Anerkennung sollten Sie also vor der ersten Sitzung klären.
Brillen und Kontaktlinsen werden zu 90 % vergütet, höchstens CHF 200 pro drei Jahre, ärztlich verordnete Hilfsmittel zu 90 % bis CHF 200 pro Jahr. Für Psychotherapie nennt die Seite 90 %, bis CHF 50 pro Sitzung und höchstens 60 Sitzungen pro Jahr bei anerkannten Psychotherapeuten.
Ärztlich verordnete Medikamente, die die Grundversicherung nicht übernimmt, sind ebenfalls vorgesehen, einschliesslich Homöopathie, Phytotherapie und anthroposophischer Medizin. Auch hier ergibt sich der genaue Umfang aus den Zusatzbedingungen und nicht aus der Übersicht. Die Dentalhygiene wird zu 50 % bis CHF 100 pro Jahr übernommen, Zahnstellungskorrekturen zu 50 % bis CHF 10'000 pro Jahr nach UVG-Tarif, bis zu einer Altersgrenze. Diese Grenze erscheint auf der französischen Seite uneinheitlich (25 oder 26 Jahre); die deutsche Seite nennt 25 Jahre. Entscheidend sind die Zusatzbedingungen.
Franchise und Selbstbehalt bei Completa
Erwachsene wählen zwischen keiner Franchise und einer Franchise von CHF 600 pro Kalenderjahr; für Kinder bis 18 Jahre gibt es keine. SWICA gibt an, dass die Prämie mit der Franchise von CHF 600 bis zu 20 % günstiger sein kann. Die Franchise gilt aber nur für Komplementärmedizin, Medikamente und Leistungen im Ausland.
Bei der SWICA Zusatzversicherung kommt ein Selbstbehalt von 10 % dazu, begrenzt auf CHF 700 pro Jahr bei Erwachsenen und auf CHF 350 bei Kindern. Diese Regeln gelten für Completa Top und für Completa Forte, auch wenn Optima dazugewählt wird.
Verwechseln Sie diese Beträge nicht mit Franchise und Selbstbehalt der Grundversicherung: Es sind getrennte Mechanismen in getrennten Verträgen. Vergleichen Sie Prämien nur, wenn die Offerten auf derselben Franchise beruhen.
SWICA Optima: Erweiterung, die es nicht allein gibt
SWICA Optima kann nur zusammen mit Completa Top oder Completa Forte abgeschlossen werden, so die offizielle Produktseite. Sie lässt sich auch mit Praevita und Supplementa ergänzen. Wer das weiss, vergleicht Optima nicht isoliert mit dem Produkt eines anderen Versicherers.
Mit Completa Top hebt Optima die Komplementärmedizin auf 100 % bei anerkannten Ärzten und Therapeuten, ersetzt die Obergrenze von CHF 200 bei Brillen durch CHF 500 pro drei Jahre und erhöht die Psychotherapie auf 90 % bis CHF 75 pro Sitzung. Impfungen sind ohne Betragslimite vorgesehen, Gesundheitschecks zu 90 % gemäss separater Liste.
Mit Completa Forte steigt die Brillen-Obergrenze auf CHF 1'200 pro drei Jahre. Die Präventionsbeträge dieser Kombination werden auf der Seite in zwei leicht unterschiedlichen Darstellungen gezeigt: Prüfen Sie sie in den Zusatzbedingungen, bevor Sie sich darauf stützen.
Behandlungen im Ausland mit Optima
Optima sieht die volle Übernahme geplanter ambulanter Behandlungen im Ausland vor, ausgenommen Zahnbehandlungen, sowie Notfallspitalaufenthalte in der Privatabteilung während der ersten drei Reisemonate. Für Transporte und Suchaktionen gelten eigene Höchstbeträge, die mit Completa Forte höher liegen.
SWICA Hospita: Abteilung und Komfort wählen
SWICA Hospita gibt es in mehreren Varianten und Stufen. Hospita Allgemein deckt die allgemeine Abteilung in einem Spital mit SWICA-Vertrag in der ganzen Schweiz. Hospita Halbprivat und Hospita Privat bieten ein Zweibett- beziehungsweise ein Einzelzimmer, mit freier Arzt- und Spitalwahl.
Daneben nennt die Produktseite Hospita Privat Weltweit (BestMed) und die Flex-Varianten, bei denen die Abteilung vor jedem Eingriff gewählt wird. Bei diesen hängt der Selbstbehalt von der gewählten Abteilung ab.
Wer eine bestimmte Klinik im Auge hat, fragt vorab nach, ob SWICA mit ihr einen Vertrag hat und ob die gewünschte Abteilung dort versichert ist. Für Hospita Privat erwähnt SWICA kurze Wartezeiten bei planbaren Operationen. Eine eigene Franchise für Hospita beziffert die gelesene Seite nicht; solche Punkte stehen in den Zusatzbedingungen.
Prämien, Eintrittsalter und Benevita-Rabatt
Prämien der SWICA Zusatzversicherung nennen die Produktseiten nicht; SWICA verweist auf den Online-Rechner. Laut dem Versicherer hängt die Hospita-Prämie vom Alter beim Abschluss ab: Je früher man abschliesst, desto tiefer bleibt die Prämie im Alter, und die Prämien sollen langfristig stabil bleiben. Das sind Absichten des Versicherers, kein vertragliches Versprechen.
Das Bonusprogramm Benevita gewährt laut Hospita-Seite einen Rabatt von bis zu 15 % auf die Hospita-Versicherungen, wenn die App aktiv genutzt wird. Lesen Sie die Programmbedingungen, bevor Sie diesen Rabatt in einen Vergleich einrechnen.
Vergleichen Sie bei jeder SWICA Zusatzversicherung nur Offerten gleicher Stufe: gleiches Modul, gleiche Franchise, gleiche Abteilung. Ein Prämienunterschied kann einfach eine andere Deckung widerspiegeln.
SWICA Erfahrungen richtig lesen
SWICA Erfahrungen im Internet betreffen meistens eine bestimmte Rückerstattung oder den Kontakt mit dem Kundendienst. Sie sagen nichts darüber aus, was Ihr eigener Vertrag vorsieht, denn die Leistungen hängen vom gewählten Modul und von dessen Zusatzbedingungen ab.
Nützlich ist eine Bewertung, die Produkt, Jahr und Leistung nennt. Vorsicht bei Beiträgen, die Grund- und Zusatzversicherung vermischen: Die beiden Verträge folgen verschiedenen Gesetzen, und der Versicherer wendet jeweils andere Regeln an.
Für die Anerkennung von Therapeuten, ein zentraler Punkt bei Completa und Optima, vergibt die Stiftung ASCA ein Qualitätslabel, das Partnerversicherer für ihre Vergütungsentscheide verwenden. Das heisst nicht, dass jede Fachperson mit Label automatisch von SWICA anerkannt ist: Fragen Sie beim Versicherer nach.
Abschluss, Wechsel und Kündigung
Für den Abschluss einer SWICA Zusatzversicherung bietet SWICA eine Prämienberechnung und einen Online-Antrag mit Postleitzahl, Geburtsdatum und Geschlecht sowie telefonische oder terminierte Beratung. Bei der Zusatzversicherung nach VVG darf der Versicherer Gesundheitsfragen stellen, einen Vorbehalt anbringen oder den Antrag ablehnen.
Kündigen Sie Ihre bisherige Zusatzversicherung erst, wenn die neue Deckung schriftlich bestätigt ist. Die Kündigungsfristen stehen in den allgemeinen Bedingungen des jeweiligen Vertrags und unterscheiden sich je nach Produkt und Versicherer.
Die ambulanten Module ergänzen die Grundversicherung, ohne sie zu ersetzen. Bei Brillen weist die Produktseite darauf hin, dass sich die Leistungen von Completa Top oder Forte nicht mit denen der Grundversicherung kumulieren lassen.