Medizinische Rückführung: Wann sie überhaupt infrage kommt
Von einer medizinischen Rückführung spricht man, wenn eine im Ausland behandelte Person in die Schweiz zurückgebracht wird, weil es ihr Zustand rechtfertigt und der Transport machbar ist. Das ist mehr als ein Flugticket: Der Entscheid beruht auf einer ärztlichen Beurteilung, häufig ist eine medizinische Begleitung nötig, und der Transport erfolgt mit einem Linienflug, einer Ambulanz oder einem Ambulanzflug, je nachdem, was die Beteiligten festlegen.
In den Verträgen werden verwandte Fälle getrennt geregelt: die Verlegung in ein besser ausgerüstetes Spital vor Ort, die Heimreise einer begleitenden Person oder die Überführung eines Verstorbenen. Nicht jede Leistung ist in jedem Produkt enthalten, deshalb lohnt der Blick in die Bedingungen.
Für die Beurteilung zählt nicht allein die Diagnose. Ärztinnen und Ärzte berücksichtigen, ob die Person transportfähig ist, wie gut das örtliche Spital ausgerüstet ist und welche Behandlung nach der Rückkehr folgt. Aus diesen Gründen kann eine medizinische Rückführung sinnvoll sein, obwohl die Behandlung vor Ort gut verläuft, und umgekehrt kann sie unterbleiben, wenn der Transport mehr schaden würde, als er nützt. Der Entscheid liegt bei den medizinischen Fachleuten der Assistance, nicht allein bei der betroffenen Person oder ihrer Familie. Wer eine medizinische Rückführung wünscht, muss sie also bei der Zentrale anmelden und kann sie nicht einfach selbst bestellen.
Rückführung in die Schweiz: Wer entscheidet?
Die Rega erklärt, dass ihr Beratungsarzt oder ihre Beratungsärztin darüber befindet, ob eine medizinische Rückführung nötig ist, wann sie stattfindet und auf welche Weise. Sie führt Patientinnen und Patienten erst zurück, nachdem diese hospitalisiert wurden. Für Einsätze im Ausland stehen ihr drei Ambulanzjets zur Verfügung, sie kann aber auch einen Linienflug nutzen.
Reiseversicherer arbeiten ähnlich. Bei Visana legt nach den Bedingungen der Versicherung Vacanza, gültig ab dem 1. Januar 2022, die Assistance-Gesellschaft Medicall Zeitpunkt und Art der Rückführung fest. Wer die Behandlung aus persönlichen Gründen anderswo fortsetzen will, etwa in einem Wunschspital, trägt die Transportkosten selbst. Bei Sympany schliessen die Besonderen Bedingungen der Versicherung tourist (Ausgabe 2022) Rückführungen ohne vorherige Zustimmung der Zentrale aus.
Grundversicherung: ein kleiner Beitrag, den man klären sollte
Die BAG-Seite zu Leistungen im Ausland erwähnt die Rückführung in die Schweiz nicht. Zu Transporten sagt das BAG an anderer Stelle: Die obligatorische Krankenpflegeversicherung übernimmt die Hälfte der Kosten eines medizinisch notwendigen Transports, höchstens 500 Franken pro Jahr, und die Hälfte der Rettungskosten, höchstens 5000 Franken pro Jahr; die Rettungskosten allerdings nur bei Rettungen in der Schweiz.
Der TCS schreibt in einem Ratgeberartikel, die obligatorische Krankenversicherung übernehme bei einer Rückführung nur einen geringfügigen Kostenanteil, wenn überhaupt. Auch bei der Rückführung in die Schweiz gilt: Die Grundversicherung ersetzt keine Reiseversicherung. Wer wissen will, was für einen bestimmten Fall bezahlt wird, fragt daher bei der Krankenkasse nach, statt von einem festen Betrag auszugehen.
Ambulanzflug: Kosten im Bereich von zehntausenden Franken
Die Rega nennt als Beispiel eine medizinische Rückführung aus Thailand, die mehr als 100 000 Franken kostet, und eine aus Spanien, die rund 30 000 Franken kostet. Die Höhe hängt von der Flugzeit und der Komplexität des Falls ab. Auch der TCS spricht von meist mehreren 10 000 Franken für eine Rückführung.
Diese Grössenordnung erklärt, weshalb sich die Verträge vor allem bei den Limiten unterscheiden. Manche Produktblätter nennen einen Gesamthöchstbetrag, etwa CHF 100 000 pro Jahr bei der Versicherung Mundo der Groupe Mutuel. Andere nennen für die Rückführung keine Frankenlimite, so die Bedingungen von Sympany aus dem Jahr 2022; dann zählen andere Schranken wie die medizinische Notwendigkeit oder die Zustimmung der Zentrale.
Krankentransport aus dem Ausland: Was Anbieter in den Bedingungen regeln
Die Versicherung Mundo der Groupe Mutuel umfasst laut Produktblatt (Ausgabe 8.22) die Repatriierung in die Schweiz, den Besuch eines Angehörigen bei einem Spitalaufenthalt von mehr als 7 Tagen und ein Todesfallkapital von CHF 5000. Angaben zur Reisedauer und zu Ausschlüssen finden sich in den Besonderen Versicherungsbedingungen.
Sympany sieht die Rückführung in ein geeignetes Spital im Wohnkanton vor, sofern sie medizinisch nötig ist, ausserdem die Überführung Verstorbener an den Wohnort. Bei einem Spitalaufenthalt im Ausland von mehr als 7 Tagen bezahlt sie eine Besuchsreise mit der Bahn in der 1. Klasse oder dem Flugzeug in der Economy Class. Visana übernimmt den Transport des Leichnams oder der Urne an den Wohnort in der Schweiz und zusätzliche Reisekosten bis CHF 2000; ein Beitrag von CHF 1000 an die Wiederaufnahme der Reise wird nur bezahlt, wenn Medicall die Rückführung organisiert hat.
Diese Angaben stammen aus Unterlagen von 2022. Aktuelle Verträge können abweichen.
Rega, TCS und Zusatzversicherung: drei verschiedene Rollen
Die Rega ist keine Versicherung. Der Gönnerbeitrag, für Erwachsene CHF 40, ist rechtlich eine Spende; die Stiftung kann auf die Einsatzkosten verzichten, wenn kein Versicherer und kein Dritter zahlen muss, tut dies aber freiwillig und ohne rechtliche Pflicht. Die Gönnerleistungen für Rückführungen gelten nur für Gönner mit Wohnsitz in der Schweiz und für Auslandschweizer, nicht etwa für Gönner, die in einem Nachbarland wohnen.
Der TCS bietet im ETI Schutzbrief eine medizinische Assistance rund um die Uhr: ärztliche Beratung, Organisation der Behandlung, Kostenvorschüsse und die Rückführung in die Schweiz, zum Beispiel per Ambulanzflug nach einem Unfall. Die Zusatzversicherung einer Krankenkasse übernimmt je nach Produkt die Rechnung ganz oder teilweise. Bei einer medizinischen Rückführung ergänzen sich diese drei Stellen eher, als dass sie einander ersetzen. Für den Ambulanzflug zahlt am Ende, wer laut Vertrag oder Gesetz zuständig ist, und die Rega verzichtet nur dort auf Kosten, wo sonst niemand zahlen müsste.
Repatriierung ohne Überraschungen: Fallstricke vor dem Abflug
Die Bedingungen von Sympany und die Hinweise der Rega laufen auf dasselbe hinaus: Erst die Zentrale anrufen, dann handeln. Ein selbst organisierter Krankentransport aus dem Ausland ohne Rücksprache mit der Notrufzentrale des Vertrags wird unter Umständen nicht bezahlt. Bei einer medizinischen Rückführung teilt man der Zentrale zuerst die medizinischen Angaben und die Adresse des Spitals mit und folgt dann ihrem Entscheid.
Zweitens zählt der Zweck der Reise, auch bei einer medizinischen Rückführung nach einer Behandlung im Ausland: Mehrere Bedingungen schliessen Behandlungen wegen Krankheit, Unfall oder Entbindung aus, wenn der Auslandaufenthalt genau diesen Zweck hat. Drittens kann die Wahl des Zielspitals Folgen haben, denn wer ein anderes Spital wünscht als das von der Zentrale vorgeschlagene, trägt die Transportkosten laut Visana selbst.
- Vor jedem selbst organisierten Transport die Zentrale des Vertrags anrufen.
- Medizinische Berichte und Spitaladresse bereithalten.
- Prüfen, ob für die Rückführung eine Limite in Franken gilt.
- Klären, was der Vertrag für Angehörige und für Überführungen vorsieht.
- Alle Belege im Original aufbewahren.