Visana en bref : un groupe issu de trois caisses
Selon son portrait d'entreprise, Visana est née en 1996 de la fusion de trois assureurs maladie : KKB, fondée en 1870, Grütli, fondée en 1872, et Evidenzia, fondée en 1990, au moment de l'entrée en vigueur de la nouvelle loi sur l'assurance-maladie. Le siège est à Berne, et les marques Visana, sana24 et vivacare ont été regroupées sous la marque Visana en 2013.
Comme les autres caisses-maladie suisses, Visana propose l'assurance de base selon la LAMal et des assurances complémentaires régies par la loi sur le contrat d'assurance. Ces dernières n'obéissent pas aux mêmes règles : l'assureur choisit ses conditions, ses plafonds et ses primes, ce qui rend la lecture du contrat indispensable.
Deux façons de composer une assurance complémentaire Visana
On peut bâtir son assurance complémentaire Visana module par module, par exemple une couverture hospitalière seule, ou choisir une combinaison. La combinaison Basic réunit quatre éléments : l'assurance complémentaire de traitements ambulatoires (Traitements ambulatoires II), l'assurance de médecine complémentaire (Médecine complémentaire II), une assurance hospitalière dont la division est choisie à la conclusion, et l'assurance voyage Vacanza.
Cette formule Visana Basic s'adresse, d'après la fiche, aux personnes de 19 à 65 ans. Reste à savoir si chaque élément répond à un besoin réel : un séjour en chambre individuelle, quelques séances de thérapie, des lunettes ou un voyage à l'étranger ne pèsent pas la même chose pour tous.
Ce que contient Visana Basic en pratique
Dans Visana Basic, le volet ambulatoire comprend, selon la fiche, des contrôles et examens préventifs, une participation aux lunettes et lentilles de contact, des médicaments non soumis à l'obligation de prise en charge, ainsi que les frais de transport et de sauvetage. La médecine complémentaire apporte une participation à des traitements alternatifs et à des médicaments complémentaires.
Visana mentionne aussi des contributions à la promotion de la santé (fitness, cours et autres activités) jusqu'à CHF 350 par an, et des chèques bien-être pour des abonnements de fitness, des cours collectifs ou des entrées de sauna et de bain. Vacanza couvre, selon la fiche, les séjours à l'étranger de huit semaines au plus, avec des traitements d'urgence sans plafond ; la protection juridique à l'étranger, les bagages et l'annulation sont proposés en option.
Rabais, bonus et durée du contrat
La combinaison Visana Basic prévoit un rabais de prime de 2 % pour un contrat de trois ans et de 3 % pour cinq ans. Pour le deuxième enfant assuré et les suivants, la prime complémentaire baisse de 50 % jusqu'à 18 ans, et un bonus de 20 % sur la prime de l'année suivante est annoncé après une année sans prestations perçues.
Ces avantages ont un revers. Un contrat plus long réduit la flexibilité, et le bonus lié à l'absence de prestations suppose de ne rien se faire rembourser pendant l'année concernée. Les conditions précises figurent dans les documents contractuels, qu'il faut lire avant de s'engager sur plusieurs années.
Visana hôpital : division commune, mi-privée, privée et Flex
La gamme Visana hôpital comprend Hôpital division commune, Hôpital division mi-privée, Hôpital division privée et Hôpital Flex. Tous offrent le libre choix de l'hôpital en Suisse, sous réserve de la liste des restrictions. Le libre choix du médecin n'existe pas en division commune, il est inclus en mi-privée et en privée, cette dernière allant jusqu'au traitement par le médecin-chef.
Les chambres suivent les divisions : plusieurs lits en division commune, deux lits en mi-privée, chambre individuelle en privée. Avec Hôpital Flex, on choisit la division avant chaque hospitalisation ; le libre choix du médecin ne vaut alors que si l'on opte pour la division mi-privée ou privée. Une contribution journalière est également prévue, de CHF 50 en division commune, CHF 75 en mi-privée et CHF 100 en privée, pour 21 jours au plus par an, selon la fiche.
Hôpitaux exclus et libre choix : la clause à vérifier
Visana précise qu'elle peut exclure en tout ou en partie la prise en charge des coûts dans certains hôpitaux pour les modèles mi-privé et privé, afin de maintenir des primes abordables. La liste des restrictions est publiée sous forme de PDF, et l'assureur demande de le contacter avant toute hospitalisation.
Pour un projet précis avec Visana hôpital, interrogez donc Visana par écrit sur le nom de l'établissement et du médecin, plutôt que de vous fier au seul libellé « libre choix ». La même question se pose pour une clinique hors de votre canton.
Ce que prend en charge l'assurance de base à l'hôpital
L'assurance de base ne couvre que la division commune dans un hôpital reconnu en Suisse, urgences exceptées ; un séjour hors canton ou dans un établissement non répertorié peut laisser des coûts non couverts. La participation légale aux frais de séjour est de CHF 15 par jour, dont sont exemptés les enfants, les jeunes en formation jusqu'à 25 ans et les femmes en maternité.
Dans sa présentation de la gamme Visana hôpital, l'assureur mentionne une franchise de CHF 300 à 2500 selon le modèle, et une quote-part de 10 %, plafonnée à CHF 700 par an pour un adulte et CHF 350 pour un enfant. Les assurés disposant de l'assurance de base ou d'une complémentaire hospitalière peuvent aussi demander gratuitement un deuxième avis médical via BetterDoc.
Lire un avis sur Visana sans se tromper de cible
Un avis Visana publié en ligne, comme tout avis Visana sur un forum, décrit une expérience individuelle et dépend de la formule, de l'année et de l'hôpital concernés. Le plus utile est d'obtenir une offre écrite, de vérifier la version des conditions générales applicable et de demander quelle liste de restrictions s'applique à votre contrat.
Comparez ensuite l'assurance complémentaire Visana avec ce que vous attendez vraiment : choix du médecin, chambre, thérapies, voyages. Pour une assurance complémentaire Visana déjà souscrite, relisez de temps en temps vos garanties au regard de votre situation familiale et de votre âge.
Hausse de prime et résiliation d'une assurance complémentaire Visana
Selon la Fédération romande des consommateurs, une prime complémentaire ne peut augmenter que si les conditions générales le permettent, l'adaptation devant être soumise à la FINMA, et une modification de prime permet de résilier le contrat. Elle avertit toutefois que certains rabais combinant assurance de base et complémentaire peuvent alors disparaître.
Pour une complémentaire Visana comme pour une autre, ne résiliez pas avant d'avoir une acceptation écrite du nouvel assureur : en complémentaire, il peut refuser ou poser des réserves. Les délais exacts dépendent de votre contrat.