Assurance complémentaire AXA : une offre sans assurance de base
AXA Suisse le précise elle-même : l'assureur ne propose pas d'assurance de base. Il met à disposition un comparatif des caisses-maladie et un service d'aide au changement, mais le contrat obligatoire reste conclu auprès d'une autre caisse. Cette particularité change la lecture des offres : l'assurance complémentaire AXA se juxtapose à une assurance de base d'un autre assureur, et il faut donc vérifier comment les deux se complètent, par exemple pour l'hôpital hors canton ou pour les soins à l'étranger.
L'offre se répartit en plusieurs familles : la complémentaire ambulatoire, la complémentaire hospitalière, Accident Privé, des assurances dentaires dont Dentaire 1000, une indemnité journalière d'hospitalisation et une assurance de capital. Elles relèvent toutes de la loi sur le contrat d'assurance (LCA) : contrairement à l'assurance de base, l'assureur n'est pas soumis à l'obligation d'accepter chaque demande, ce que l'assureur indique lui-même.
AXA complémentaire ambulatoire : ACTIF, PLUS et COMPLET
L'AXA complémentaire ambulatoire se décline en trois formules. D'après la présentation de l'assureur, environ 90 % de la clientèle choisit COMPLET, la plus étendue. ACTIF met l'accent sur le sport, la prévention et la médecine complémentaire ; PLUS vise des prestations plus ciblées comme les lunettes, la psychothérapie, les médicaments et les moyens auxiliaires. Aucune prime n'est publiée sur la fiche : seul le calculateur de l'assureur donne un tarif personnalisé.
Bouger, prévenir, consulter : les plafonds par formule
Pour le sport et la santé, AXA rembourse 75 % : abonnement de fitness jusqu'à CHF 200 (ACTIF) ou CHF 300 (COMPLET), clubs sportifs, piscine et escalade jusqu'à CHF 100 ou 150, cours d'activité physique jusqu'à CHF 200 ou 300, avec un plafond global de CHF 400 pour ACTIF et de CHF 500 pour COMPLET. La prévention est remboursée jusqu'à CHF 500 (ACTIF) ou CHF 600 (COMPLET) par an, et les bilans de santé à 75 % jusqu'à CHF 500 ou CHF 1000 sur trois ans.
Médecine complémentaire, psychothérapie et moyens auxiliaires
La médecine complémentaire est prise en charge à 75 % jusqu'à CHF 1000 par an avec ACTIF et CHF 3000 avec COMPLET, les massages médicaux à 75 % jusqu'à CHF 200. AXA rembourse les méthodes reconnues, notamment celles des naturopathes, dont la liste figure sur son site. La psychothérapie non admise par la LAMal est couverte à 75 % jusqu'à CHF 1000 (PLUS) ou CHF 3000 (COMPLET), et le fitness mental jusqu'à CHF 500 sur trois ans avec COMPLET. Lunettes et lentilles atteignent CHF 150 (PLUS) ou CHF 300 (COMPLET) par an ; médicaments à 75 % ou 90 %, vaccinations à 90 %, moyens auxiliaires jusqu'à CHF 1000 (PLUS) ou CHF 2000 (COMPLET).
Limites de l'ambulatoire : exclusions et soins à l'étranger
Les exclusions de l'assurance complémentaire AXA sont explicites : traitements esthétiques, procréation médicalement assistée, traitements de la stérilité et prestations dont le but n'est pas principalement une maladie ou un accident. Les maladies mentales prises en charge par l'assurance obligatoire des soins restent de son ressort. Les prestations dépendent aussi des conditions générales (CGA) et complémentaires (CC) en vigueur.
À l'étranger, les formules COMPLET et PLUS remboursent 100 % d'une urgence médicale en complément de l'assurance de base, qui paie au plus le double du coût du même traitement au domicile. Les traitements programmés sans nuit d'hôpital sont couverts à 90 %, jusqu'à CHF 2000 par an (COMPLET) ou CHF 1000 (PLUS). Une visite d'un proche est prévue jusqu'à CHF 1000 par cas lorsque l'hospitalisation dure au moins sept jours. En urgence, il faut contacter la centrale Medicall, et un justificatif de paiement est exigé pour les traitements prévus à l'avance.
AXA hospitalisation : divisions, modèles Flex et liste négative
L'offre AXA hospitalisation comprend Hôpital Division commune, Hôpital Division semi-privée, Hôpital Division privée et deux modèles flexibles, Hôpital Flex 1 et Hôpital Flex 2, où le choix de la division se fait à chaque séjour. En division commune, la chambre compte jusqu'à quatre lits selon l'établissement et l'assurance de base paie les coûts ; la complémentaire sert surtout à participer à l'accompagnant (rooming-in) et aux surcoûts d'un hôpital hors canton. La semi-privée offre une chambre à deux lits au plus, avec choix du spécialiste ; la privée, une chambre individuelle et l'accès au chef de service.
Le libre choix de l'hôpital vaut dans toute la Suisse, avec une réserve : la liste négative. AXA y inscrit des établissements exclus des produits hospitaliers, dont l'Augenklinik Dr. A Scarpatetti à Teufen, la Clinica Dr Spinedi à Orselina, la Clinique La Prairie à Clarens, la Clinique Bon-Port à Territet, la Klinik Tiefenbrunnen à Zollikon et l'Eulachklinik à Winterthour. Cette liste est plus longue que ces exemples et se consulte dans sa version à jour avant toute hospitalisation planifiée.
Un hôpital absent de la liste est en principe admis, mais la prise en charge se juge au cas par cas. Pour une maison de naissance, il faut contacter AXA au préalable. La fiche évoque encore la participation aux cures et aux établissements de convalescence reconnus sur ordonnance médicale, ainsi que les séjours à l'étranger planifiés ou d'urgence, dans le cadre de la LAMal et des conditions d'AXA.
AXA assurance de capital : un versement unique en cas de décès ou d'invalidité
L'AXA assurance de capital ne rembourse pas des factures : elle verse un capital unique en cas de décès ou d'invalidité, causés par un accident ou par une maladie. Quatre prestations se combinent librement : décès par accident, invalidité par accident, décès par maladie, invalidité par maladie. Les sommes assurées vont de CHF 10 000 à 300 000 (10 000, 20 000, 50 000, 100 000, 200 000 ou 300 000), et une couverture à CHF 0 est possible pour une prestation non souhaitée.
Le capital d'invalidité dépend du degré d'invalidité ; si celui-ci s'aggrave après un accident assuré, la prestation est adaptée. Le capital décès revient aux bénéficiaires, que l'assuré peut désigner en dehors de l'ordre successoral. L'incapacité de travail seule n'est pas couverte. Deux seuils d'âge s'appliquent : dès 56 ans, le capital d'invalidité par maladie est plafonné à CHF 100 000 ; dès 70 ans, celui par accident l'est aussi et sa progression s'arrête.
La souscription varie selon l'option : accident seul, sans questionnaire de santé ; accident et maladie, avec questionnaire obligatoire. Comme cette AXA assurance de capital verse une somme et non un remboursement, elle ne remplace ni la complémentaire hospitalière ni l'assurance perte de gain.
Durée du contrat, résiliation et rabais familial
Selon AXA, le contrat dure au minimum un an, avec reconduction automatique chaque année ; les fiches mentionnent aussi des durées au choix de un, deux ou trois ans. La résiliation s'effectue pour le 31 décembre, avec un préavis de trois mois, à transmettre au plus tard le dernier jour ouvrable de septembre. En cas de hausse de prime, le préavis est ramené à un mois.
Un rabais familial de 5 % s'applique à un ménage de deux personnes et de 10 % à partir de trois, à condition qu'il compte au moins un adulte et un mineur. Avant de souscrire une assurance complémentaire AXA, vérifiez si une durée de plusieurs années vous lie plus longtemps que prévu avant de choisir.
Lire un avis AXA et poser les bonnes questions
Un avis AXA publié en ligne peut porter sur un produit ambulatoire, sur une hospitalisation ou sur une autre branche d'assurance de l'entreprise, ce qui ne dit rien de la complémentaire santé. Notez la formule visée, la date et le motif d'un éventuel refus : plafond atteint, méthode non reconnue, hôpital sur la liste négative, exclusion contractuelle. Un avis AXA isolé ne remplace pas la lecture des CGA.
Interrogez ensuite AXA sur la formule exacte de votre assurance complémentaire AXA, la liste des méthodes reconnues, la version à jour de la liste négative, la durée du contrat et le préavis en cas de hausse de prime. Pour la médecine complémentaire, la fondation ASCA cite AXA parmi ses assureurs partenaires, mais précise que chaque assureur compose librement ses produits et que chaque patient doit s'informer auprès du sien.